Бен Мэтью: Жизненный цикл против безопасной нормы изъятия (SWR) | Rational Reminder 340

Встреча с PWL Capital: https://pages.pwlcapital.com/en-ca/co... Что определяет лучшие решения в области финансового планирования? В этом эпизоде ​​Бен Феликс и Марк Макграт беседуют с Беном Мэтью, доктором экономических наук из Чикагского университета и автором книги «Экономика: удивительная история того, как работает экономика». В ходе обсуждения рассматривается модель жизненного цикла в экономике — мощная, но недостаточно используемая концепция финансового планирования, — и проводится её сравнение с традиционными подходами, такими как безопасные нормы изъятия средств (SWR). Бен Мэтью делится своими знаниями о модели жизненного цикла, её происхождении и практическом применении для согласования финансовых решений с личными целями на протяжении всей жизни. Мы также подробно рассматриваем инновационный инструмент финансового планирования Бена, TPAW (Total Portfolio Allocation and Withdrawal) Planner, разработанный для внедрения модели жизненного цикла на практике. Хотя в ходе обсуждения затрагиваются сложности финансового планирования, оно содержит множество практических советов для слушателей, стремящихся к более эффективным и основанным на фактах стратегиям. Присоединяйтесь к нам, чтобы подробно изучить модель жизненного цикла и узнать, как она соотносится с традиционными безопасными ставками изъятия средств. Временные метки: 0:00:00 Введение 0:03:20 Основная проблема, которую призвано решить финансовое планирование 0:07:47 Насколько эффективны простые эмпирические правила (например, правило 4%) для долгосрочного финансового планирования 0:12:37 Почему больше людей не используют модель жизненного цикла 0:16:46 Основная предпосылка модели жизненного цикла 0:21:15 Как изъятия средств в модели жизненного цикла связаны с амортизацией 0:25:38 Как меняются изъятия средств на основе амортизации при добавлении риска 0:31:25 Как меняются расходы при переменных изъятиях средств на основе амортизации, если портфель падает на 10% 0:37:43 Изменчивость расходов, наблюдаемая в исторических симуляциях 0:43:51 Как изменчивость расходов может быть адаптирована к предпочтениям человека 0:50:55 Как быстро восстанавливаются расходы после обвала рынка 0:55:13 Что говорит модель жизненного цикла о Распределение активов 1:05:02 Как меняются рекомендации, если мы предполагаем, что у нас ограниченная информация о том, как ожидаемая доходность меняется со временем 1:11:51 Как меняется распределение активов в модели в зависимости от временного горизонта финансируемой цели 1:17:38 Как меняется распределение активов в модели в зависимости от богатства 1:21:02 Как работает методология безопасной нормы изъятия средств (SWR) 1:25:18 Проблемы подхода SWR 1:37:36 Как показатель вероятности успеха, лежащий в основе SWR, связан с функцией полезности в экономике 1:42:55 Чем отличается стратегия переменного изъятия средств с использованием SWR от изъятия средств на основе амортизации 1:49:32 Бен обсуждает свой онлайн-инструмент для расчета общего распределения портфеля и изъятия средств (TPAW) 1:54:04 Бен определяет успех в своей жизни Ссылки из сегодняшнего эпизода: Встреча с PWL Capital: https://calendly.com/d/3vm-t2j-h3p Подкаст Rational Reminder на iTunes — https://itunes.apple.com/ca/podcast/t.... Веб-сайт Rational Reminder — https://rationalreminder.ca/ Rational Reminder в Instagram —   / rationalreminder   Rational Reminder на X — https://x.com/RationalRemind Rational Reminder в TikTok — www.tiktok.com/@rationalreminder Rational Reminder на YouTube —    / channel   Электронная почта Rational Reminder — info@rationalreminder.ca Бенджамин Феликс — https://pwlcapital.com/our-team/ Бенджамин на X — https://x.com/benjaminwfelix Бенджамин в LinkedIn —   / benjaminwfelix   Кэмерон Пассмор — https://pwlcapital.com/our-team/ Кэмерон на X — https://x.com/CameronPassmore Кэмерон на LinkedIn —   / cameronpassmore   Марк МакГрат в LinkedIn —   / markmcgrathcfp   Марк МакГрат на X — https://x.com/MarkMcGrathCFP Бен Мэтью — http://www.benmatheweconomics.com/ Бен Мэтью в LinkedIn —   / bmathecon   TPAW Planner — tpawplanner.com Bogleheads — https://www.bogleheads.org/wiki/Main_... Книги из сегодняшнего эпизода: Экономика: Замечательная история о том, как работает экономика — https://www.amazon.com/Economics-Rema... Пропавшая Миллиардеры: руководство по принятию более взвешенных финансовых решений — https://www.amazon.com/Missing-Billio...