Avant 1958, aucun conducteur n'était obligé d'être assuré — qui payait vos os brisés ?

Avant 1958, la loi française n'obligeait aucun automobiliste à s'assurer. Ce documentaire part d'une scène des années 1950 — un cycliste renversé sur une route de campagne, un vélo dans le fossé, une décision de justice posée sur la table de la cuisine — et suit ce qui sépare un droit reconnu d'une indemnité réellement versée. Le film retrace comment la France a construit, texte après texte, la réponse à une question simple : qui paie quand le conducteur responsable n'a pas un franc ? On y voit pourquoi la victime s'appelle « le tiers » dans le vocabulaire de l'assurance, et quelle place ce classement lui donne face au souscripteur et à l'assureur. Le constat amiable rangé dans la boîte à gants d'aujourd'hui est mis face à ce jugement des années 1950 : deux papiers, deux mondes. L'article 1384 du Code civil de 1804, écrit bien avant l'automobile, et l'arrêt Jand'heur du 13 février 1930 sur la responsabilité du « gardien de la chose » : ce que la victime devait prouver, et ce qu'elle a cessé de devoir prouver. L'action directe contre l'assureur ouverte par l'article 53 de la loi du 13 juillet 1930 — et la condition qui la rendait inutilisable dans bien des accidents. Le Fonds de garantie automobile, créé fin 1951, avant même l'obligation générale de s'assurer : ce qu'il pouvait couvrir, ce qu'il ne couvrait pas avant la loi n° 66-882 du 30 novembre 1966, et qui en reste exclu. Les chiffres qui pesaient sur cette histoire : 2 246 morts sur les routes françaises en 1924, 5 608 en 1930, environ 120 000 blessés pour la seule année 1930 — et, aujourd'hui, près de 8 000 victimes corporelles prises en charge par le FGAO en 2023. Entre l'assurance au tiers et le tous risques que choisit chaque automobiliste français, ce récit rappelle d'où vient ce choix et ce qu'il a fallu pour qu'une famille blessée ne reste pas seule devant une feuille de papier.