103. 3 главные налоговые ошибки британских экспатов в Америке

Каждую неделю, без исключения, Ричард и его команда из Plan First Wealth проверяют налоговые декларации британских экспатов в США и обнаруживают, что чего-то не хватает. Не просто иногда, а каждый раз. В этом выпуске рубрики «Спроси эксперта» Ричард рассказывает о трех ошибках, которые он чаще всего видит за 11 лет работы с британскими экспатами в Америке, и объясняет, почему даже те, кто активно следит за этим контентом, все равно их допускают. Ричард, дипломированный финансовый планировщик и основатель Plan First Wealth, разбирает три ошибки, которые он видит снова и снова. Первая — отсутствие информационных форм, таких как FBAR, 8938, 8621 и 3520. Пропуск этих форм приводит к штрафам, которые не просто остаются на месте, а накапливаются, суммируются и в некоторых случаях остаются на столе неопределенно долго. Вторая — PFIC (пассивные иностранные инвестиционные компании). Это налоговый удар, который возникает при владении инвестициями за пределами США, такими как ISA, паевые инвестиционные фонды или офшорные облигации. Налоговая служба (IRS) тщательно проверяет эти счета, и то, что когда-то было эффективным с точки зрения налогообложения инструментом, в итоге может облагаться налогом по максимально возможной ставке, с начислением процентов за каждый год, в течение которого проблема остается нерешенной. Третья проблема — это просто слишком долгое ожидание. Многие экспаты оставляют британские пенсии, индивидуальные инвестиционные счета (ISA) и другие наследственные активы нетронутыми в течение 10, 15 и даже 20 лет. К моменту выхода на пенсию, когда это становится необходимо, то, что могло бы быть управляемой проблемой, превращается в нечто гораздо более дорогостоящее. Ричард также указывает на два новых риска, за которыми стоит следить. Во-первых, экспаты обращаются к инструментам генеративного ИИ, таким как ChatGPT и группы в Facebook, за налоговыми консультациями и получают заведомо неверные советы, и, во-вторых, валютный риск, возникающий из-за хранения слишком большой части пенсионных накоплений в фунтах стерлингов, когда вы планируете выйти на пенсию в долларах. Этот эпизод предназначен для всех, кто имеет связь с Великобританией, будь то пенсии, инвестиции или родственники, которые могут когда-нибудь передать активы, и кто хочет знать, не являются ли они одним из многих людей, которые в настоящее время несут риски, о которых они не знают. Как говорит Ричард, цель состоит не в том, чтобы сеять панику, а в том, чтобы опередить события, справиться с ними и двигаться дальше. - Программа Expat Wealth поддерживается компанией Plan First Wealth. Plan First Wealth — зарегистрированный инвестиционный консультант, обслуживающий экспатриантов и иммигрантов, проживающих по всей территории США, по таким вопросам, как планирование выхода на пенсию, управление инвестициями, налоговое планирование и управление активами за пределами США. https://planfirstwealth.com/ - Expat Wealth аффилирована с Plan First Wealth LLC, инвестиционным консультантом, зарегистрированным в SEC. Мнения и взгляды, выраженные в этой программе, принадлежат выступающим и не обязательно отражают взгляды или позиции Plan First Wealth. Представленная информация носит исключительно образовательный характер и не является предложением или приглашением к продаже или покупке каких-либо конкретных ценных бумаг, инвестиций или инвестиционных стратегий. Инвестиции сопряжены с риском и, если не указано иное, не гарантируются. Перед внедрением любой из обсуждаемых здесь стратегий обязательно проконсультируйтесь с квалифицированным финансовым консультантом и/или налоговым специалистом. Компания Plan First Wealth не предоставляет никаких налоговых и/или юридических консультаций и настоятельно рекомендует слушателям самостоятельно обратиться за консультацией в этих областях.