7 вещей, которые IRS позволяет вам делать после 70½ лет (большинство пенсионеров ими не пользуются)

После 70 с половиной лет Налоговая служба США незаметно открывает 7 налоговых положений, которые могут сэкономить пенсионерам тысячи долларов каждый год — однако большинство пенсионеров никогда не используют ни одно из них. Вот что меняется после 70 с половиной лет и как использовать каждое правило с реальными цифрами 2026 года. 1. Квалифицированное благотворительное распределение (QCD) — перечисляйте до 111 000 долларов в год из вашего IRA на благотворительность без уплаты налогов. Это учитывается при расчете обязательных минимальных выплат (RMD) и не облагается налогом на социальное обеспечение и IRMAA. Плюс 3 ошибки при QCD, которые делают ваше пожертвование облагаемым налогом. 2. Единовременное QCD в размере 55 000 долларов в благотворительный аннуитет или траст с остаточным правом — превращайте необлагаемые налогом средства IRA в пожизненный доход (новинка в рамках SECURE 2.0). 3. Период до RMD — QCD начинаются с 70 с половиной лет, RMD — с 73 или 75 лет. Используйте этот период, чтобы уменьшить свой IRA и снизить каждое будущее RMD. 4. Ваше последнее чистое окно конвертации в Roth-счет – конвертируйте по ставке 12% до того, как обязательные минимальные выплаты (RMD) сократят ваш налоговый диапазон вдвое. 5. Новый код Y в форме 1099-R – новый код, который указывает на квалифицированные благотворительные пожертвования (QCD) в вашей налоговой декларации. Если предыдущее QCD облагалось налогом как доход, вам может быть положен возврат средств. 6. Максимальный размер социального обеспечения + условный доход – как одно QCD в размере 10 000 долларов может сэкономить около 2000 долларов в год на налогах на ваши пособия. 7. Вычет для пенсионеров в размере 6000 долларов в сочетании с QCD и снятием средств с Roth-счета – комбинация, которая может свести ваш федеральный налог к ​​нулю. Срок действия истекает после 2028 года. ⏱️ ВРЕМЕННЫЕ МЕТКИ 00:00 – Возраст, о котором IRS не говорит: 70½ 01:50 – Положение № 1: Квалифицированное благотворительное распределение 07:10 – Положение № 2: Единовременное квалифицированное благотворительное распределение в благотворительный остаточный траст или подарочный аннуитет 09:02 – Положение № 3: Период до RMD для уменьшения вашего IRA 11:15 – Положение № 4: Последний период чистой конверсии Roth перед RMD 15:18 – Положение № 5: Новый код Y в вашей форме 1099-R 17:04 – Положение № 6: Максимальное социальное обеспечение — и его защита с помощью временного управления доходами 20:00 – Положение № 7: Вычет бонуса для пожилых людей, суммируемый с квалифицированными благотворительными распределениями и доходом Roth 23:45 – Вкладываем все Вместе 24:22 – Ваш план действий в 3 шага ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: Это видео предназначено только для образовательных целей и не является юридической, налоговой или инвестиционной консультацией. Проконсультируйтесь с квалифицированным налоговым специалистом по вашей ситуации. #налогинапенсию #irs #конверсияroth #социальноеобеспечение #qcd #rmd #пенсия