OKI, IKE czy IKZE Gdzie trzymać 100 tys zł od 2027 roku

▶ Załóż konto w XTB: https://geolink.xtb.com/xhzLu ▶ Kod przy rejestracji: SUKCESS Odcinek powstał we współpracy z XTB _____________________________________________ Od 1 stycznia 2027 roku możesz trzymać do 100 tys. zł na nowym Osobistym Koncie Inwestycyjnym (OKI) bez podatku Belki, ale tylko w polskich akcjach, obligacjach, gotówce i funduszach w złotych. Za zagraniczny ETF na OKI zapłacisz podatek od wartości nawet w roku straty, dlatego najrozsądniej trzymać zagranicę na IKE, Polskę i obligacje na OKI, a IKZE wybrać tylko przy wysokim podatku. ━━━━━━━━━━ W SKRÓCIE ━━━━━━━━━━ • OKI działa od 1 stycznia 2027 r. (ustawa z 3 lipca 2026 r., Dz.U. 2026 poz. 1098). • Na OKI nie ma podatku Belki. Zamiast niego jest podatek od wartości aktywów: w 2027 r. 0,85% rocznie od średniej wartości konta, później zależny od stóp procentowych NBP. • Z podatku od wartości zwolnione jest do 100 tys. zł aktywów kwalifikowanych: akcje spółek z kapitałem w złotych, obligacje i gotówka w złotych, fundusze i ETF-y z co najmniej 70% takich aktywów. • Gotówka, lokaty i obligacje skarbowe są zwolnione tylko do 25 tys. zł, w ramach tych 100 tys. zł. • OKI rozliczasz sam: instytucja przysyła informację do końca lutego, zeznanie i zapłata do 31 maja. • IKE: brak podatku od zysku przy wypłacie po 60. roku życia. Limit 2026: 28 260 zł, limit 2027 (ok. 30 tys. zł) rząd ogłasza w listopadzie. • IKZE: wpłatę odliczasz od dochodu, przy wypłacie po 65. roku życia płacisz 10% od całości. Limit 2026: 11 304 zł (działalność: 16 956 zł). • Pułapki OKI: zagraniczny ETF (850 zł rocznie od 100 tys. zł, także przy stracie), obligacje powyżej 25 tys. zł, samodzielne rozliczenie. Strata na OKI nie obniża podatku od innych zysków. ━━━━━━━━━━ PYTANIA I ODPOWIEDZI ━━━━━━━━━━ Czym jest OKI? Osobiste Konto Inwestycyjne to nowe konto dla osób fizycznych, działające od 2027 roku, na którym zamiast podatku Belki płaci się podatek od wartości aktywów przekraczających zwolnienie. Czy OKI jest lepsze od IKE? Nie zawsze. IKE lepiej sprawdza się przy funduszach zagranicznych, bo nie ma na nim podatku od wartości. OKI wygrywa przy polskich akcjach i obligacjach do limitów zwolnienia oraz wtedy, gdy pieniądze mają być dostępne przed 60. rokiem życia. Czy można przenieść IKE na OKI? Nie. IKE można przenieść tylko do innej instytucji jako IKE. Lepiej zostawić IKE i zmienić jego zawartość, a polskie aktywa kupować na OKI z nowych pieniędzy. Kiedy ETF na cały świat opłaca się na OKI? Gdy zarabia więcej niż około 4,5% rocznie. Poniżej tego progu zwykły rachunek maklerski wychodzi taniej. Komu opłaca się IKZE? Głównie osobom płacącym 32% podatku i przedsiębiorcom na podatku liniowym, pod warunkiem że zwrot podatku też inwestują. Przy stawce 12% korzyść jest bliska zeru. Czy 65-latek może założyć OKI? Tak. OKI nie ma warunku wieku, a pieniądze można wypłacić w dowolnym momencie. _____________________________________________ Źródła: • Ustawa z 3 lipca 2026 r. o osobistych kontach inwestycyjnych, Dz.U. 2026 poz. 1098 • Ministerstwo Finansów: gov.pl/web/finanse/osobiste-konta-inwestycyjne _____________________________________________ Disclaimer 👇‼️ Trading jest ryzykowny i możesz stracić część lub całość zainwestowanego kapitału. Podane informacje służą wyłącznie celom informacyjnym i edukacyjnym i nie stanowią żadnego rodzaju porady finansowej ani rekomendacji inwestycyjnej. Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. 75% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne w wyniku handlu kontraktami CFD u niniejszego dostawcy CFD. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD, i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.