【全て2%超え】10月の個人向け国債の金利が過去最高!買うべき?待つべき?今後の投資戦略を徹底解説

2026年10月募集の個人向け国債は、固定5年2.39%・固定3年2.07%・変動10年2.05%と3つとも過去最高で、3つそろって2%を超えたのは初めてです。 今買うべきか、それとも来月まで待つべきかを数字をベースに徹底解説しました。また新窓販国債や定期預金、MRF、ハイブリッド預金と比較し、賢い使い分け方も解説しています。 ■ この動画でわかること ・この1年で個人向け国債の利率がおよそ2倍になった5つの理由（日銀の利上げ・国の財政への不安・物価と原油・円安とアメリカの金利・日銀の国債買い入れの減額） ・10月の個人向け国債は今買うべきか、待つべきか（税引後の利率と物価の比較、日銀の利上げの終着点＝ターミナルレートと中立金利、1年待った場合の損得） ・すでに持っている固定5年・固定3年は、中途換金して今月の分に乗り換えると得か（ご自分で確かめられる簡単な式） ・固定5年と変動10年のどちらを買うか。新窓販国債・定期預金・MRF・ハイブリッド預金・普通預金まで並べた、お金の置き場所の使い分け（2,000万円の分け方の例） ■ チャプター 0:00 オープニング 1:24 第1章 10月の個人向け国債の利率（固定5年2.39%・固定3年2.07%・変動10年2.05%） 4:12 第2章 なぜここまで上がったのか（利率の決まり方） 9:18 第3章 10月の個人向け国債は今買うべきか（先に結論・物価1.7%との比較） 16:24 第4章 すでに持っている人へ：乗り換えは得か（固定5年0.97%→2.39%で約38万円の得） 19:30 第5章 5つを比べて誰が何を買うべきか（一覧） 27:37 まとめ（今日の結論） ■ 動画内で使った主な数字と出典（2026年10月6日時点・10月募集の利率だけ2026年10月7日の財務省の公表） ・10月募集の利率 固定5年2.39%／固定3年2.07%／変動10年2.05%（9月から0.15%／0.11%／0.10%上昇）、募集は10月8日〜30日・発行日は11月16日／財務省「個人向け国債」（2026年10月7日公表） ・3つとも2003年の開始以来の最高（3つそろって2%超えは初めて）、1年前（2025年10月募集）は固定5年1.22%・固定3年1.01%・変動10年1.08%、8月募集分の発行額 約1兆700億円／財務省「個人向け国債の発行額の推移」 ・利率の決まり方（固定5年＝5年国債の利回り−0.05%、固定3年＝3年国債の利回り−0.03%、変動10年＝10年国債の入札の利回り×0.66）、10年国債（第384回）の入札 表面利率3.1%、中途換金のルール、「個人向け国債プラス」／財務省 ・5年国債の利回り 1.244%（2025年9月末）→2.399%（2026年9月末）、10年国債 1.662%→3.057%／財務省「国債金利情報」 ・政策金利 0.5%→0.75%（2025年12月）→1%（2026年6月）→1.25%（2026年9月18日）、国債の買い入れ 2027年4月以降は月2兆円程度／日本銀行 ・国債の利払い 約16兆6,000億円（前の年より約3兆6,000億円増）／財務省「令和9年度概算要求」 ・食料品の消費税ゼロの表明と国債の急落（1月）、イラン攻撃と原油高（3月）、「骨太ショック」（7月6日）、10年国債の利回り 一時2.9%（7月9日）、日米の円買い介入（7月31日）／時事通信・日本経済新聞。アメリカの利上げ（9月16日）／FRB ・8月の全国消費者物価指数（生鮮食品を除く総合）前年同月比1.7%上昇／総務省統計局（2026年9月18日） ・ターミナルレート（利上げの終着点）はエコノミストの見方で1.75%（来年の半ばまで）／日本経済研究センター（9月18日）。市場の見込み 3回の利上げで2%（9月29日時点）・2年先の1年金利で2.5%／三井住友DSアセットマネジメント（9月30日）。中立金利 1.1〜2.5%程度（日銀の3月の推計）／日本経済新聞ほか ・1年待った分を取り返すのに必要な固定5年2.77%（高めの予想が当たっても2.55〜2.65%・市場の見込みどおりなら1年待つと約11万円の損）、変動10年が固定5年に並ぶ条件（10年国債の利回りが5年間の平均で約3.6%）、乗り換えの得（固定5年 約38万円・固定3年 約11万円）／財務省の利率・利回りと上の見込みをもとにマネーハックが計算 ・新窓販国債の10月の利率 10年3.1%・2年2.0%（5年は9月の2.2%）／財務省 ・定期預金 5年 SBI新生銀行（ネット限定）1.95%・1年 大和ネクスト銀行1.60%、MRF 楽天証券1.084%ほか各社1%前後、SBIハイブリッド預金（ドコモSMTBネット銀行）0.51%、三菱UFJ銀行の普通預金0.40%（11月2日から0.50%）／各社の公式ページ ・締め切りが早い例／ゆうちょ銀行、扱っていない例／松井証券、仕組みの図／三菱UFJ銀行「個人向け国債とは？」 ■ あわせて見る ・【金利1.25%】日銀利上げ決定! 株価・国債・住宅ローンへの影響は? 　   • 【金利1.25%】日銀利上げ決定! 株価・国債・住宅ローンへの影響は?   ・【金利40倍】個人向け国債の最新動向と基本！9割が大損する落とし穴を解説 　   • 【金利40倍】個人向け国債の最新動向と基本！9割が大損する落とし穴を解説   ・【2026年最新】日本株,オルカン,S&P500,NASDAQ100,FANG+ 50代60代は新NISAで結局どれを買うべき? 　   • 【2026年最新】日本株,オルカン,S&P500,NASDAQ100,FANG+ 5...   ■ このチャンネルについて マネーハックは、お金の制度やニュースを官公庁・公式資料などの一次ソースで確認したうえで、「結局どうすればいいのか」まで解説するチャンネルです。投資や制度の話を、はじめての方にもわかる言葉でお届けします。 ※ 利率はすべて税引前、利子の金額はすべて税引後（税率20.315%）で計算しています。 ※ 「1年待つと得か」「変動10年は固定5年に追いつくか」は、国債の利回りを「これからの政策金利の平均＋上乗せ分」と考え、上乗せ分が今と大きく変わらないとした場合の目安です。財政への不安などで上乗せ分が大きくなれば、結果は変わります。 ※ 定期預金は、初回限定・期間限定のキャンペーンを除いた、いつでも申し込める金利です。MRFは預金ではなく投資信託で、元本は保証されていません。新窓販国債を満期前に売るときの値段は、金利によって上下します。 ※ 2,000万円の分け方は一例です。金額の分け方はご家庭ごとに違います。 ※ 本動画は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあり、過去の実績は将来の成果を保証しません。最終的な投資判断はご自身の責任でお願いいたします。 #個人向け国債 #金利 #定期預金