Cambié de trabajo — ¿qué pasó con mis 401(k)s?

Si ha cambiado de trabajo varias veces, probablemente dejó un 401(k) en cada uno. ¿Qué pasó con ese dinero? En este video vemos los cuatro lugares donde puede estar hoy, qué pudo haber hecho el plan sin avisarle, cuánto cuesta realmente cobrarlo antes de tiempo, y cómo encontrarlo y moverlo si sigue por ahí. ⏱️ CAPÍTULOS 0:00 ¿Qué pasó con sus 401(k)? 0:25 Los cuatro lugares donde puede estar su dinero 1:15 Vesting: qué parte de la aportación del empleador es suya 1:50 Por qué tanta gente cobra su 401(k) al cambiar de trabajo 2:40 Lo que el plan pudo hacer sin que usted lo pidiera 3:50 Si lo cobró: cuánto queda realmente de $5,000 5:30 Cómo encontrar un 401(k) olvidado 7:00 Cómo moverlo: el direct rollover 📌 DATOS CLAVE DEL VIDEO Una de cada tres personas que dejan un trabajo cobra su 401(k). Entre quienes dejaron un empleo, lo hizo el 42% de los trabajadores por hora y el 21% de los trabajadores con salario fijo (Vanguard, How America Saves 2025; datos de planes administrados por Vanguard). Los planes pueden sacar de la cuenta a exempleados con saldos pequeños. Con menos de $1,000 pueden enviar un cheque; entre $1,000 y $7,000 pueden moverlo a una cuenta IRA. $7,000 es el máximo permitido y cada plan decide si usa ese límite. Un cheque a su nombre tiene 20% de retención federal y 60 días para depositarlo completo en otra cuenta de jubilación. Un direct rollover evita ambas cosas. Cobrar antes de los 59½ años significa impuesto sobre ese ingreso más una penalidad del 10%. En el ejemplo ilustrativo del video, de $5,000 quedan entre $3,400 y $3,900, antes de impuestos estatales. La aportación del empleador (el match) puede tardar hasta 3 años de golpe o hasta 6 años de forma gradual en ser suya. Lo que usted aportó siempre es suyo.