A megspórolt adó is hozam – adóoptimalizálás a megtakarításban

A megspórolt adó is hozam – TBSZ, NYESZ és adóoptimalizálás a gyakorlatban A Bónusz+ Podcast első adásában az adóoptimalizálásról beszélgettünk: arról, hogyan maradhat több a megtakarítások hozamából, ha jól választjuk meg, milyen számlán tartjuk őket. Sorra vettük, hogyan adóznak a különböző megtakarítási formák, miért a tartós befektetési számla a legnépszerűbb megoldás, és mikor érdemes mellé nyugdíj-előtakarékossági számlát is nyitni. Témák, amiket átbeszélünk: – Hogyan adóznak a megtakarítások? Miért 28 százalék a teher a betéteken és a befektetési alapokon, és milyen kivételek vannak, például a lakossági állampapíroknál? – Mitől ilyen népszerű a TBSZ? Hogyan működik a gyűjtőév, az ötéves futamidő és a részkivét lehetősége, és miért érdemes több évre elosztani a megtakarítást, ahelyett hogy mindent egyetlen számlára tennénk? – TBSZ vagy NYESZ, esetleg mindkettő? Miben különbözik a két konstrukció, mit jelent a 20 százalékos adó-visszatérítés, és miért a kamatos kamat a legerősebb érv a korai kezdés mellett? – Miért nem használjuk ki eléggé ezeket a lehetőségeket? „Az adóoptimalizálás olyan, mint egy szivárgó csap”: rövid távon észre sem vesszük, hosszú távon viszont sok pénz folyhat el. Adásunk vendégei: Murvai Ildikó – az MBH Bank Premium Segment Menedzsment igazgatója Hédl Krisztián – az MBH Bank prémium befektetési és szakmai támogatója Ajánljuk a Bónusz+ Podcast első adását, melyben gyakorlati példákon keresztül mutatjuk meg, hogyan tehetjük adóhatékonyabbá a megtakarításainkat. Az adás most különösen aktuális, hiszen az idei TBSZ-re még az év végéig lehet befizetni. Jogi nyilatkozat A műsorban szereplő információk, tájékoztatás kereskedelmi kommunikációnak minősül, és nem tekinthető ajánlattételnek, teljes körű tájékoztatásnak, befektetési vagy adótanácsadásnak, értékpapír jegyzésére, vételére, eladására vonatkozó felhívásnak. A beszélgetés nem veszi figyelembe az egyes befektetők egyedi igényeit, körülményeit és céljait, így személyre szóló ajánlás hiányában nem minősül befektetési tanácsadásnak. A műsornak, a benne foglalt információknak nem célja, hogy az ügyfelek konkrét befektetési döntéseinek az alapját képezze. A Bank kizárja a felelősségét a műsorban foglaltak esetleges befektetési döntésként való felhasználásáért, a konkrét egyedi befektetési döntésekért, az ebből eredő következményekért, így nem vállal felelősséget a befektető ezen műsorban foglaltak alapján hozott döntései következtében, vagy őt azzal bármilyen egyéb összefüggésben érő esetleges károkért, veszteségekért. A befektetőknek önállóan (vagy független szakértő igénybevételével) kell felmérniük és megérteniük az egyes pénzügyi eszközök és befektetési szolgáltatások lényegét, valamint kockázatait. Javasoljuk, hogy a befektetők a befektetésre vonatkozó döntés meghozatala előtt az adott pénzügyi eszközre és a befektetési szolgáltatásra vonatkozó üzletszabályzatot, tájékoztatót, egyéb szerződéses feltételeket, hirdetményeket, kondíciós listát figyelmesen olvassák el, mert csak ezen dokumentumok és információk ismeretében dönthető el, hogy a befektetés összhangban áll-e a befektető kockázattűrő képességével és befektetési céljaival. Továbbá körültekintően mérlegelje befektetése tárgyát, kockázatait, a díjakat, költségeket és a befektetésekből származó esetleges veszteségeket, károkat. Javasoljuk továbbá, hogy tájékozódjon a termékkel, befektetéssel kapcsolatos adójogi és egyéb jogszabályokról, valamint a befektetésre vonatkozó döntésének meghozatalát megelőzően forduljon munkatársainkhoz, vagy keresse fel banki tanácsadóját. Jelen tájékoztatás nem minősül adótanácsadásnak, a konkrét adó- és illetékjogi információk pontosan csak az érintett ügyfél egyedi körülményei alapján ítélhetők meg, valamint az adó- és illetékjogi jogszabályok a jövőben változhatnak. Az MBH Bank Nyrt. az MBH Befektetési Bank Zrt. közvetítőjeként jár el.