Wall Street Journal усомнилась в «правиле 4%». И я позвонил его создателю.

Не уверены в своем финансовом будущем? Моя команда в Root Financial может помочь: https://learn.rootfinancial.com/erin Безопасно ли правило 4% для выхода на пенсию? В недавней статье Wall Street Journal сообщается об уровне успеха в 81,5% в симуляциях снятия средств с пенсионных счетов. Но как эта модель соотносится с оригинальным исследованием Билла Бенгена и обновленным уровнем снятия средств в 4,7%, рассмотренным в его книге «Более богатая пенсия» (2025)? В этом видео мы сравниваем все три подхода, рассматривая, как распределение портфеля, инфляция, доходность инвестиций, время снятия средств и консультационные сборы влияют на то, как долго могут хватить ваших пенсионных накоплений. Модель WSJ постепенно снижает долю акций с 50% в возрасте 65 лет до нуля в возрасте 95 лет. Мы объясняем, почему это отличается от портфелей Бенгена, что на самом деле говорят исторические исследования и моделирование методом Монте-Карло, и почему их показатели успеха не являются напрямую взаимозаменяемыми. Мы рассмотрим: • Как работает правило 4% при снятии средств с пенсионных счетов с учетом инфляции • Оригинальный портфель Билла Бенгена из акций и облигаций и обновленный портфель из семи активов • Начало выхода на пенсию в конце 1960-х годов в условиях медвежьего рынка и высокой инфляции • Риск последовательности доходности и опасность снятия средств во время рыночных спадов • Как комиссия за консультационные услуги в размере 1% влияет на результаты моделирования выхода на пенсию, представленные в статье • Гибкие стратегии снятия средств и ограничения расходов на пенсию Сколько можно безопасно снять со счета пенсионных накоплений в 1 миллион долларов? Можно ли потратить более 4%? И как избежать нехватки денег, не тратя пенсионные накопления в страхе перед удовольствием? Ответы зависят от плана, лежащего в основе этого процента. 00:00 - Вступление: WSJ поставила под сомнение правило 4%, поэтому я позвонил его создателю 01:22 - Почему называть его «правилом 4%» — это заблуждение 02:51 - Одна и та же формула вывода средств, разные пенсионные планы 04:15 - Оригинальное правило 4%: создано, чтобы пережить худшее 05:36 - Интервью с Биллом Бенгеном: что на самом деле установило 4%-ный лимит 07:47 - Риск последовательности доходности: рост вывода средств, падение портфеля 08:51 - От 4% до 4,7%: что изменилось в исследованиях Бенгена 12:15 - Портфель WSJ: почему сокращение доли акций до нуля вредит пенсионному обеспечению 15:37 - История против моделирования: что на самом деле означают показатели успеха 18:54 - Инфляция в 6% Стресс-тест: почему 14,6% — это не то, чем кажется 20:25 — Плохие времена уже были частью теста 21:18 — Время вывода средств, подробности об облигациях и что означает «успех» 23:38 — Еще стресс-тесты: неудачные десятилетия, портфели, состоящие только из облигаций, и комиссия в 1% 24:07 — Три модели рядом: что на самом деле изменилось 25:25 — Что это значит для ваших пенсионных расходов 26:01 — Гибкие выплаты и ограничения: тратьте без страха 27:15 — Совет Билла: что проверить, прежде чем сокращать расходы 28:38 — Заключительные мысли: Безопасно ли еще правило 4%? 29:27 - Неудачные дубли Подписывайтесь на меня в LinkedIn, чтобы получать графики и ежедневные советы по пенсионному планированию:   / erintalksmoney   Некоторые из моих любимых книг: https://amzn.to/3KF3tlr Камера и оборудование, которое я использую: https://amzn.to/3Z20lof Присоединяйтесь к нашей семье и подпишитесь на мой канал здесь:    / erintalksmoney   Спасибо за просмотр, я ценю вас! Консультационные услуги предоставляются компанией Root Financial Partners, LLC, зарегистрированным в SEC инвестиционным консультантом. Данный контент предназначен только для информационных и образовательных целей и не должен рассматриваться как персонализированная инвестиционная, налоговая или юридическая консультация. Просмотр данного контента не создает консультационных отношений с Root Financial. Мы не предоставляем услуги по подготовке налоговой отчетности или юридические услуги. Всегда консультируйтесь с инвестиционным, налоговым или юридическим специалистом по вашей конкретной ситуации. Представленные стратегии, примеры из практики и исследования могут не подходить всем. Они носят гипотетический характер и предназначены только для иллюстративных и образовательных целей. Они не отражают фактические результаты клиентов и не являются гарантией будущих результатов. Все инвестиции сопряжены с риском, включая потенциальную потерю основного капитала. Комментарии отражают мнение отдельных пользователей и не обязательно представляют точку зрения Root Financial. Они не проверены, могут быть неточными и не должны рассматриваться как отзывы или рекомендации.