Конвертация в Roth IRA: 4 вопроса, которые стоит задать себе перед принятием решения

В этом видео Кен Петрашек, CFP®, и Кортни Хоффман, CFP®, AAMS™, разбирают конвертацию средств в Roth IRA так, как это делает EverPar Advisors для своих клиентов, а не с помощью советов типа «конвертируйте, конвертируйте, конвертируйте», которые можно услышать на семинарах. В эпизоде ​​рассматриваются четыре вопроса, определяющие, поможет ли конвертация или только усложнит ситуацию, включая пример с IRA на 1,5 млн долларов, реальный анализ конвертации на 100 000 долларов и вопрос о том, кто в итоге оплачивает налоговый счет после смерти владельца счета. Что мы обсуждаем: Почему большинство людей неправильно оценивают свою будущую налоговую ставку в обоих направлениях Единственный фактор, определяющий, действительно ли конвертация выгодна: откуда берутся налоговые деньги Факторы, которые застают людей врасплох в этом году, включая субсидии ACA, налоговые ставки на прирост капитала, NIIT и вычет для пенсионеров Кто на самом деле наследует IRA, и почему ставка важнее, чем остаток Быстрая проверка на «подходит ли этот год для конвертации?» Временные метки: (00:00) Почему этот эпизод — анализ, а не рекламная презентация (01:05) Вопрос 1: Будет ли ваша налоговая ставка выше на пенсии? (02:42) Пример: IRA на 1,5 млн долларов и обязательные минимальные выплаты, которые меняют все (04:00) Упускаемая из виду ошибка: переоценка будущей налоговой ставки (06:20) Вопрос 2: Можно ли уплатить налог извне IRA? (08:25) Что происходит, когда налог уплачивается непосредственно из IRA? (10:50) Вопрос 3: Что лишает вас права на получение IRA в этом году? (12:55) Вопрос 4: Кто наследует и по какой ставке? (15:50) Быстрая проверка «зеленый свет» и «красный свет» (18:25) Заключительные мысли и как получить персонализированный прогноз Кен Петрашек, CFP®, и Кортни Хоффман, CFP®, AAMS™, являются финансовыми консультантами EverPar Advisors, помогая клиентам создавать налогово-оптимизированные планы пенсионного дохода. Персонализированные консультации доступны через EverPar Advisors, где можно запланировать вводную стратегическую сессию на сайте everpar.com. #rothconversions #retirementplanning #taxplanning #wealthmanagement #financialplanning #everparadvisors