【4%ルール】4.7%ルールで「もっと使える」は本当か？｜数字の出どころを再検証

【🎥この動画について】 4%ルールの生みの親ベンゲンさんが、2025年の本で取り崩し率を4.7%に引き上げた「4.7%ルール」を、誰の・どの資産で・どの基準の数字かという3つの視点で確かめました。米国の大型株と10年国債の2資産での自前の計算と、米国の取り崩し研究ブログ Early Retirement Now の再検証を比べ、資産を7つに分けて取り崩し率が上がった理由と、日本で使うときの注意点を整理しています。 【📖この動画で学べる事】 ・4%ルールと4.7%ルールの資産の違いと共通の基準 ・米国の大型株と10年国債の2資産だと取り崩し率4.5%に壁がある理由 ・7資産で上がった分は、小型株・割安株の過去の上乗せ ・取り崩し率4.7%と5.5%で30年もたなかった割合 ・日本で使うときの税金と後期高齢者医療の保険料 【👥こんな方におすすめです】 ・リタイア後の取り崩し率をどれくらいにするか迷っている方 ・「4.7%ルールでもっと使える」という話が気になっている方 ・4%ルールやトリニティ・スタディの前提を知りたい方 【ℹ️今回の動画のまとめ】 資産を分けて持つと取り崩し率は少し上がりますが、上がった分は小型株・割安株が過去に市場より多く稼いでいた分で、この先も続くかは分かりません。有名な数字でも盲信せず、誰の・どの資産で・どの基準の数字かを確かめ、日本の税金や保険料も踏まえて、自分で調整していくのがよいと考えています。 ※本動画は個人的な見解であり、特定の商品を推奨するものではありません。投資はご自身の判断と責任でお願いします。 0:00 オープニング 0:06 はじめに 0:44 米国株と米国債で4.7%取り崩してOK？ 3:06 4%ルールと4.7%ルールは中身が違う 5:22 4.7%はどうやって出たか 7:04 米国の大型株と10年国債の2資産で計算すると 8:46 米国以外の株式も入れた再検証 11:28 取り崩し率4.7%と5.5%で、30年もたなかった割合 13:40 一番悪い年の計算結果は、計算する人によって違う 16:06 で、自分たちはこの数字を使えるのか 19:38 まとめ 22:54 お知らせ ■ 出典：Bengen（1994年の論文・2025年『A Richer Retirement』）、Early Retirement Now「SWR Series Part 65」（2026年9月28日）https://earlyretirementnow.com/2026/0... 、国税庁、厚生労働省 ■ 試算の前提：米国の大型株と10年国債の2資産・ドル建ての実質・1871〜2026年、公開データをもとに自前で計算。取り崩しは1年目に資産×取り崩し率、2年目からは同じ金額を物価に合わせて引き出す方式です。商品の実績ではなくルールの試算です。 ■ 関連動画：【リタイア】「引退したら債券を増やす」は誰の話？    • 【リタイア】「引退したら債券を増やす」は誰の話？株式比率はギャップ率で決める。資産額...   ▼この動画の参考図書▼ DIE WITH ZERO ・楽天Kobo：https://a.r10.to/hg5VGN ・Amazon Kindle：https://amzn.to/4zZeqG2 ファイナンス理論全史 ・楽天Kobo：https://a.r10.to/hkQ3Gd ・Amazon Kindle：https://amzn.to/3M3dPft ▲▲▲ #カエルの投資Vlog #カエルの投資Blog #4パーセントルール #取り崩し #取り崩し率 #リタイア #老後資産 #資産寿命 #小型株 #分散投資 ========= ───────────────── 🐸 質問・リクエストはこちら ───────────────── ▶「動画で取り上げてほしいテーマ・質問」→ リクエストフォームへ！ 　https://forms.gle/94v5hY8rWMajRzQH7 ▶「文章でじっくり読みたい質問」→ noteの質問箱へ！（匿名OK） 　https://note.com/qa/investor_kaeru 　※回答はnote記事として公開します 👫 メンバーシップ：https://x.gd/8Usuy 📝【カエルのnote】投資の考え方を記事でも発信しています ・note トップ：https://note.com/investor_kaeru ・有料メンバーシップ：https://note.com/investor_kaeru/membe... 🆕【最新記事はこちら↓】 ・ハイイールド社債の利回り、その大半は国債の金利──土台と上乗せに分けて見る：https://note.com/investor_kaeru/n/nee... ・【5部作：増配の物差し②】配当を多く払う企業ほど、その後よく成長した──「株主に還元すると成長が止まる」は、データでは逆だった（有料）：https://note.com/investor_kaeru/n/n48... ・日米そろって利上げした9月──分配金は「遅れて」「国債と比べられて」「為替込みで」効く：https://note.com/investor_kaeru/n/nc7... ・一括か分割か、どう決める？──分割は損ではなく、事故に備える保険料：https://note.com/investor_kaeru/n/n0c... ・【5部作：増配の物差し①】株価は何でできているのか──「増配」を理解するための出発点（有料）：https://note.com/investor_kaeru/n/nde... 📌【最近の人気動画はこちら！】（分配金情報、ポートフォリオ公開除く） 　🥇   • 【Q&A】NASDAQ100系の超高配当カバコETFを比較｜JEPQ・QQQI・GP...   　🥈   • 【リタイア】「引退したら債券を増やす」は誰の話？株式比率はギャップ率で決める。資産額...   　🥉   • 【後期高齢者医療】75歳からの保険料が怖くて配当を受け取れない？｜2026年の改正を整理   　🎖   • 【高配当】東証の日本株高配当ETF25本を6タイプに整理｜守る・取る・育てる。あなた...   　🎖   • 【増配系配当投資】SCHD・VYMで目指す不労所得｜増配ETFと長期投資の考え方とYOC   📺【テーマ別の注目動画リスト】 　   • 【投資理論・リスク管理】分散・相関・リバランス・暴落への備え   　   • 【債券・ゴールド・その他資産】債券ETF・金利・金・REIT・ビットコイン   　   • 【高配当・インカム投資】配当・分配金で収入をつくる考え方と銘柄   👀【資産推移系の動画・リアルな投資状況】 　   • 【ポートフォリオ公開】毎月の全銘柄とパフォーマンス実績   　   • 【分配金公開】毎月の分配金実績を発表します！   🔰【保存版】初心者向け動画シリーズ 　   • 【投資初心者】初心者にも最適「ゼロから学ぶ投資」（長期投資を理解して富を築く）：...   　   • 【ビギナートーク】初心者🔰さんとトークで投資を学ぶシリーズ！   🔗投資で余裕ができたら旅行もどうぞ！ ・カエルの旅行Vlog✈️：    / @traveler_kaeru   +‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥+ 　カエルの投資Vlogについて +‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥+ 元々、プライム上場企業の事業責任者。部下100人以上の管理職を経験。 機械学習、AI、MA、SNS、データ分析、データ活用などのコンサルが本業。現在は起業をして一人で仕事をしながら、自分のポートフォリオや投資に関する情報発信で色々な人の何か役に立てればと活動中。 【取得したお金系資格】 ・「資産形成コンサルタント」（証券アナリスト協会） ・「2級ファイナンシャル・プランニング技能士」（日本FP協会） ・「AFP(Affiliated Financial Planner)」（日本FP協会） ・「住宅ローンアドバイザー」（住宅金融普及協会） ※これからも、勉強を継続していこうと思っています！！ 【PR】🐸のおすすめ書籍です！ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則 ・楽天Kobo：https://a.r10.to/hPjyOO ・Amazon Kindle：https://amzn.to/3LnQLqq シリコンバレー最重要思想家ナヴァル・ラヴィカント ・楽天Kobo：https://a.r10.to/hPkgyz ・Amazon Kindle：https://amzn.to/3YkDQey ウォール街のランダムウォーカー ・楽天Kobo：https://a.r10.to/hUh2xc ・Amazon Kindle：https://amzn.to/3B08ZJp DIE With Zero ・楽天Kobo：https://a.r10.to/hg5VGN ・Amazon Kindle：https://amzn.to/4zZeqG2 マンガーの投資術 ・楽天Kobo：https://a.r10.to/hk46L2 ・Amazon Kindle：https://amzn.to/3U7RFgh ２１世紀の資本 ・🎬おすすめ！ご本人出演の映画！： Amazon Prime：https://amzn.to/42fkZTA ・楽天Kobo：https://a.r10.to/hNScrn ・Amazon Kindle：https://amzn.to/42ysggH ファイナンス理論全史 ・楽天Kobo：https://a.r10.to/hkQ3Gd ・Amazon Kindle：https://amzn.to/3M3dPft 敗者のゲーム ・楽天Kobo：https://a.r10.to/huA2g7 ・Amazon Kindle：https://amzn.to/42divVt 投資で一番大切な20の教え ・楽天Kobo：https://a.r10.to/hUTMBj ・Amazon Kindle：https://amzn.to/3LH6bpz インデックス投資は勝者のゲーム ・楽天Kobo：https://a.r10.to/hUaWd3 ・Amazon Kindle：https://amzn.to/3NMQgZE サイコロジーオブマネー ・楽天Kobo：https://a.r10.to/hPuhF6 ・Amazon Kindle：https://amzn.to/4zUsy2Y ほったらかし投資術 ・楽天Kobo：https://a.r10.to/hPDExC ・Amazon Kindle：https://amzn.to/4x5w1cE 投資の大原則 ・楽天Kobo：https://a.r10.to/hHRVS2 ・Amazon Kindle：https://amzn.to/4i9WJgo おすすめ電子リーダー Amazon Kindle Colorsoft ・Kindle：https://amzn.to/3SHYO90 Kobo Libra [7インチ /防水] ・Kobo：https://a.r10.to/h5oMXB ・Kobo：https://a.r10.to/h5CK2H