Если ваш супруг(а) умрет, одна строка в банковском счете решит, что произойдет с вашим совместным...

Большинство пар считают, что совместный счет переходит к пережившему супругу в момент его смерти. Для большинства это так и есть. Но для некоторых переживших супругов эта строка ведет к сумме, указанной в подписанном много лет назад документе, и для некоторых эта строка превращает деньги в судебные издержки, возвращенные средства или деньги, превышающие страховой лимит. В этом видео мы вместе прочитаем эту строку и покажем, что означает каждая ее версия. Что вы узнаете: Три слова на карточке с подписью, определяющие, минует ли процедура оформления наследства Почему совместный счет, который на самом деле не является совместным, отправляет половину в наследство Что может и чего не может делать лицо, имеющее право подписи по договоренности, после смерти владельца Вклад в систему социального обеспечения, который переживший супруг никогда не должен тратить, и почему предварительное опустошение счета не помогает Что происходит со страхованием FDIC на совместном счете через шесть месяцев после смерти Десятиминутная проверка каждого счета и два вопроса, которые следует задать банку вслух ⏱️ РАЗДЕЛЫ 00:00 Строка в форме 00:39 Право пережившего супруга, простыми словами 01:34 Где застревают деньги 02:54 Замораживает ли банк счет? 03:59 Вклад, который не стоит тратить 05:39 Почему опустошение счета неэффективно 06:08 Один чек вместо двух 06:55 Когда безопасный баланс становится слишком большим 08:35 Наследование, POD и трасты 09:30 Чек за десять минут 10:44 Неделя после смерти КЛЮЧЕВЫЕ ЦИФРЫ Единовременная выплата по социальному обеспечению в случае смерти: 255 долларов США (подать заявку в течение двух лет, согласно 20 CFR 404.390-404.392) Стандартное страхование FDIC: 250 000 долларов США на вкладчика, на банк, на категорию владения (согласно fdic.gov) Совместная категория супружеской пары в одном банке: до 500 000 долларов США (2 x 250 000 долларов США) Страховое покрытие остается неизменным в течение шести месяцев после смерти владельца (согласно 12 CFR 330.3(j)) Счета с Бенефициары: 250 000 долларов на каждого бенефициара, до пяти, начиная с апреля 2024 года (согласно 12 CFR 330.10) Приведено лишь в качестве примера, не соответствует реальному случаю: 400 000 долларов совместного имущества + 200 000 долларов собственного имущества = 600 000 долларов, из которых 250 000 долларов застрахованы. Подпишитесь на еженедельные стратегии выхода на пенсию:    / @thecfonextdoor   ПОСМОТРИТЕ ЭТИ ВИДЕО ДАЛЬШЕ Увеличение налоговой базы и как это влияет на дом, переходящий к наследникам    • The Step-Up Basis Trap: Why Selling Your H...   Правила социального обеспечения, которые могут лишить наследников части пособия, включая переживших супругов    • Four Rules Take a Piece of Your Social Sec...   Что происходит с пенсионными деньгами, если поле «бенефициар» оставлено пустым    • NEVER Leave This One Box Blank on Your IRA...   Вы Знаете, что написано на вашей карточке с подписью? Напишите слово «КАРТОЧКА» в комментариях. О КОМПАНИИ «CFO NEXT DOOR» Компания «CFO Next Door» объясняет реальные расчеты пенсионных накоплений для американцев старше 50 лет — спокойно, в цифрах, без профессионального жаргона — чтобы вы всегда точно знали, в каком положении находится ваша семья. Это видео носит общеобразовательный характер, а не является финансовой, налоговой или юридической консультацией. Правила для совместных счетов различаются в зависимости от штата и банка, и приведенный выше пример является иллюстративным. Перед принятием решения на основе информации из этого видео проконсультируйтесь с доверительным управляющим или юристом по вопросам наследства. #СовместныйСчет #Пенсия #СоциальноеОбеспечение #ПланированиеНаследства #ЛичныеФинансы