Polizza vita in banca: quanto ti costa davvero in 20 anni

📊 EXCEL GRATUITO — «Polizza o ETF?»: inserisci premio, anni, rendimento lordo e il costo letto nel tuo KID, e vedi quanto resta dopo 20 anni, prima e dopo le tasse: https://github.com/marcofire-it/marco... Il 72% dei premi vita passa dagli sportelli bancari e postali. Con 50.000 € in premio unico e lo stesso mercato per vent'anni, una unit linked con il costo medio IVASS finisce 51.934 € sotto un ETF: più del capitale iniziale. Dopo le tasse la distanza scende a circa 38.000 €, ma resta. Dentro il video: i costi medi ufficiali, tre polizze vere in vendita oggi (senza nomi), il calcolo a 20 anni al 5% e al 3%, tasse e bollo, e i casi in cui la polizza ha senso: successione, creditori, garanzia del capitale. 👉 Se il video ti è stato utile, iscriviti al canale e attiva la campanella per non perdere i prossimi. 💬 Lasciami nei commenti la tua esperienza e le domande: rispondo a tutti. Timestamps: 00:00 - Il conto in vent'anni 02:41 - Che cosa si firma allo sportello 06:54 - Quanto costano: le medie ufficiali 10:05 - Tre polizze in vendita oggi 13:08 - Vent'anni di costi, il calcolo 16:53 - Tasse, bollo e decesso 19:36 - Quando la polizza ha senso 22:42 - Tre messaggi e il simulatore 📊 SIMULATORI GRATUITI • Polizza o ETF — simulatore 2026: https://github.com/marcofire-it/marco... Premio unico, anni, rendimento lordo e costo annuo: il confronto con un ETF prima e dopo il 26%, lo scenario al 3% e il costo di uscita nei primi anni. I costi medi sono IVASS; i tre prodotti sono anonimi. Il costo come valore annuo per 20 anni è un'approssimazione. 📌 VIDEO COLLEGATI • Investire per i figli: perché evitare i piani con la polizza incorporata:    • Investire per i figli: 100 € al mese per 1...   • Come si tassano gli ETF: redditi di capitale e redditi diversi:    • Tassazione ETF in Italia: cosa pagare davvero   • Come scegliere un ETF a basso costo:    • ETF: come sceglierli senza farti fregare (...   • Lazy portfolio: le composizioni classiche, 60/40 compreso:    • Lazy Portfolio: il portafoglio pigro che b...   • Fondo pensione o PAC in ETF: il confronto sul netto:    • Fondo Pensione vs PAC: quale conviene davv...   📚 FONTI • IVASS, Bollettino statistico n. 4/2025, «Il mercato assicurativo vita 2024» (nov. 2025): costi medi (RIY) 1,7% / 2,5% / 2,9%, canale bancario-postale 72,1%, riscatti • IVASS, Relazione annuale sull'attività 2025 e sintesi (18/06/2026): gestioni separate 2025, 3,0% lordo e 1,9% retrocesso, trattenuto 35,6%, BTP decennale 3,6% • Agenzia delle Entrate, Circ. 19/E del 27/06/2014: imposta del 26% sui rendimenti delle polizze, quota titoli di Stato al 12,5% • Agenzia delle Entrate, Ris. 76/E del 16/09/2016: al decesso l'esenzione IRPEF copre solo il rischio demografico, il rendimento è tassato • Agenzia delle Entrate, Circ. 7/E del 04/06/2025: bollo 0,20% su ramo III e V versato ogni anno dal 2025 (L. 207/2024, art. 1 c. 87) • Art. 12 D.Lgs. 346/1990 (somme escluse dall'attivo ereditario); dal 1/1/2027 la stessa regola passa nel testo unico D.Lgs. 123/2025; artt. 1920 e 1923 c.c. • Cassazione civile, sez. I, 12/02/2024 n. 3785: per le unit linked di puro investimento la tutela dell'art. 1923 c.c. richiede una reale funzione previdenziale • Art. 7 D.Lgs. 346/1990, come sostituito dal D.Lgs. 139/2024: franchigie e aliquote dell'imposta di successione (Agenzia delle Entrate, scheda «Aliquote e franchigie») • KID di tre prodotti in vendita (Prodotto A, B, C): documenti del 2025, nomi omessi per scelta del canale • Calcoli miei: 50.000 € premio unico, 20 anni, lordo 5% (e 3%), costi medi IVASS come costo annuo, ETF 0,20% tutto compreso, imposta 26% sul guadagno • Elenco integrale delle fonti e delle note di metodo: nel primo commento fissato e nel foglio 0 dell'Excel ⚠️ NON È CONSULENZA FINANZIARIA Questo video ha solo finalità informative e divulgative. Non sono un consulente finanziario abilitato, e niente di quello che hai sentito sostituisce la consulenza di un professionista iscritto agli albi del settore. Prima di prendere decisioni di investimento, parla con un operatore qualificato. Ogni scelta finanziaria resta una tua responsabilità. #FIRE #FinanzaPersonale #IndipendenzaFinanziaria #ETF #PAC #InvestireInItalia