公務員が45年・4,500万円の住宅ローンを組んだ結果｜金利1.25%時代でも「変動・頭金ゼロ」を選んだ理由

4,500万円。45年ローン。頭金ゼロ。しかも変動金利。 30歳の公務員だった僕が、実際に組んだ住宅ローンです。 日銀の政策金利は2026年9月に1.25%へ。金利が上がっていく中で、なぜこの形を選んだのか、そして45年かけて返すつもりがない理由を、包み隠さず話します。 ・45年にした理由：35年との差は毎月約2.4万円 ・頭金を入れなかった理由：怖いのは借金の額より、現金がないこと ・団信を「生命保険」にして、民間の死亡保険を解約 ・ペアローンではなく連帯債務（収入合算）を選んだ理由 ・金利が上がったら？金利2%の試算、5年ルールと125%ルール、未払利息の注意点 ・45年ローンの出口戦略と、住宅ローン控除の考え方 ・契約前に確認してほしい5つのチェックリスト 【目次】 0:00 オープニング 2:42 第1章 なぜ「45年」にしたのか 5:36 第2章 なぜ「頭金なし」にしたのか 7:05 第3章 団信を「生命保険」にする 9:07 第4章 ペアローンにしなかった理由 10:36 第5章 金利が上がったら、どうなる？ 13:49 第6章 45年ローンの出口戦略 16:48 これから組む人へ 18:24 まとめ 19:02 さいごに ▼この話のnote https://note.com/7_fuku/n/n8153145b5c2e ▼Kindle本 『公務員の資産形成、クレカに丸投げ。』 https://www.amazon.co.jp/dp/B0HC7YQ859 『公務員を辞めるか迷ったら、この本』 https://www.amazon.co.jp/dp/B0H98G5PHY ▼note https://note.com/7_fuku ※返済額は元利均等・金利一定での概算です。実際の返済額は金融機関・契約内容・金利の見直し時期によって変わります。 ※特定の金融商品や借り方をおすすめするものではありません。最終的な判断はご自身の家計に合わせて行ってください。 ※出典：日本銀行 金融政策決定会合の決定内容 ほか 公務員のお金とキャリアの話を発信しています。よかったらチャンネル登録お願いします。