【加拿大退休】60 岁后 RRSP 怎么取最省税？RRSP meltdown 逐行算给你看

💬 想聊你自己的情况：加我微信 6479511588（电话同号），备注「有数」。 RRSP 到 71 岁必须关闭，72 岁起每年被迫取钱。如果你离那一年还有十年，现在能做什么？这一期用 Linda（60 岁，刚退休）的账户，把每一个选择的代价一行一行算出来：什么时候取、要不要提前取、有配偶和没配偶的答案为什么正好相反。 结论：同样取 5 万加币，收入低的年份只要 13.1%；等到 72 岁、那一年另外还有 8 万收入，是 50.5%。贵的不是「等到 72 岁」，是那时你还有别的收入，而且没得选。 📥 领取《退休税单 5 分钟预估表》：在评论区回复「有数」，或到 https://wealthi.ca/cn/contact/ 留言「有数」。 📅 预约 30 分钟诊断（只看数字，不推产品）：https://wealthi.ca/cn/contact/ 这一期回答的问题： · 同样 5 万加币，60 到 64 岁取、65 到 69 岁取、72 岁被迫取，税各是多少？ · 「税率」至少有三个意思：50.5%、30.7%、58.41% 说的分别是什么？ · 64 岁和 65 岁只差一岁，为什么能少交约 1,884 加币？（年龄抵免 age amount、养老金抵免 pension amount） · RRSP meltdown 的核心为什么不是「提前」，而是「挑年份」？ · 退休收入拆分（pension income splitting，T1032）能把税率拉低多少？配偶自己有收入时还剩多少？ · 有配偶承接（roll-over）和没有，为什么结论正好相反？ · 什么情况下不该提前取？ 上一期《RRSP 退休后为什么要交 59.97% 的税？》：   • 【加拿大退休陷阱】RRSP 退休后为什么要交 59.97% 的税？   数字可以在 wealthi.ca 的 Tax Lab（LAB 06）自己复算：https://wealthi.ca/cn/tax-lab/ 说明：计算器没有把年龄抵免和养老金抵免建模进去，视频里 P02 到 P04 的表保留的是计算器原值；「64 岁和 65 岁」那一页用的是 CRA 与安省 2026 年的官方额度和门槛。配偶承接那张表的假设写在画面下方。 章节时间轴： 0:00 Linda 60 岁：她还有十年计划RRSP 1:05 同样 5 万，自己挑年份取：13.1% 还是 17.1% 2:16 72 岁起金额由政府定：17.1% 到 50.5% 3:17 三种「税率」说的不是一件事 4:11 64 岁和 65 岁之间，隔着两笔抵免 5:32 五个可以优化的机会（RRSP meltdown 在第三条） 8:14 四条提醒：什么时候不该提前取 10:50 有没有配偶承接，结论正好相反 12:50 回到 Linda：三种情况怎么选 14:13 下一步 关于我 我是 Wenting "Sarah" Hu，安省、BC 省及阿省持牌人寿保险经纪。 我用税务工程的方法做保险：先诊断你的税，再设计资金结构，产品是第三步——而且我会公开写明什么人不该买。 我不以"最高分红率"或"最快成交"作为规划起点，而是从你的税务现状、现金流和传承目标出发——先算税，再谈方案。 我的三个原则： · 数字可复算：结论带年份与假设，wealthi.ca 上的 Tax Lab 计算器可以自己拖滑块验证； · 写实不夸大：每个方案都讲缺点，"不需要"也是我可能给出的答案； · 方案经得起推敲复核——你的、你会计师的、以及税局的。 安心，有数。Peace of mind, by the numbers. 个人网站与工具：https://wealthi.ca/cn/ Tax Lab 免费计算器：https://wealthi.ca/cn/tax-lab/ 免责声明 本频道内容仅用于一般性信息分享与客户教育，不构成税务、法律、投资或保险等专业建议。视频中的税率与数据为录制时口径（2026 年安省），以届时税法为准；演示数字基于假设条件，分红与投资回报只代表过去，不构成对未来的承诺。视频中的「Linda」「Jack」为便于说明而设的虚构案例，非真实客户。任何具体规划请结合自身实际情况，咨询您的会计师、律师或持牌专业人士。Wenting Hu 为安省、BC 省及阿省持牌人寿保险经纪；服务面向上述三省居民。 #加拿大退休 #RRSP #RRSPmeltdown #RRIF #OAS #加拿大税务 #安心有数