【2027年開始】こどもNISA、オルカン1本で大丈夫?教育資金の正しい運用法【きになるマネーセンス1179】
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【2027年開始】こどもNISA、オルカン1本で大丈夫?教育資金の正しい運用法【きになるマネーセンス1179】
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2027年開始予定の「こどもNISA」、いざ始まったら何で運用すればいいの?SNSでよく見かける「オルカン(オールカントリー)1本」で本当に大丈夫でしょうか。大学・留学資金のように「使う時期が決まっているお金」だからこそ知っておきたい、暴落への備えと、債券を組み合わせたアセットアロケーション運用の考え方を解説します。
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◆目次
0:00 スタート
1:30 こどもNISAのおさらい
6:53 大学資金のためにこどもNISAを活用する
8:57 過去の暴落
11:22 債券を取り入れたアセットアロケーション運用
16:42 老後資金のためにこどもNISを活用する
18:04 まとめ
20:44 おまけ
◆関連動画
・こどもNISA決定!月5000円で子供に5000万円を残す方法【きになるマネーセンス1105】
• 2027年こどもNISA決定!月5000円で子どもに5000万円を残す方法【き...
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■こどもNISAの制度概要(2027年開始予定)
2027年開始予定のこどもNISAは0〜17歳が口座開設でき、年間投資枠60万円・非課税保有限度額600万円(簿価管理)。成年NISAのつみたて投資枠の一部として設けられ、対象は長期・積立・分散に適した一定の投資信託(個別株は不可)。2027年からはつみたて投資枠で債券ファンドも購入できるようになる。原則12歳までは引き出し不可、12歳以降は子ども本人の同意と金融機関への書類提出により、子どものための用途に限り非課税のまま引き出せる(18歳到達で成年NISAへ自動移行)。
■「オルカン1本」がリスキーになりやすい理由
SNSではオルカン1本の声が目立つが、大学・留学資金は使う時期と金額が決まっており、相場が悪くても時期をずらせない。株式100%は暴落時の下落が大きく、必要な時に引き出せず計画が狂うリスクがある。ACWI(オルカン相当)の歴代下落率は第1次オイルショック約-50%、第2次約-30%、ブラックマンデー約-33%、ITバブル崩壊約-35%、コロナショック約-25%など、資産が1/3〜半分下落する場面が繰り返されてきた。
■債券を入れたアセットアロケーション運用
2027年から債券ファンドも買えるため、株式に債券を組み合わせたアセットアロケーション運用が可能になる。リーマンショック時、株式・REITは約-60〜75%下落したのに対し、マネーセンスカレッジの全世界投資(分散運用)は約-38%に抑えられた。下落率が大きいほど回復に必要なリターンは跳ね上がり(半値なら+100%、1/3下落なら約+50%必要)、「大負けしない」ことが長期運用の大原則。使う3年前からはリスク資産を減らし安全資産へ移すファイナンシャルプランニングが重要になる。
■老後資金など使途が自由な場合
すぐ使う予定のないお金(老後資金等)であれば株式比率を高める選択肢もあり得るが、子ども自身が18歳から運用を引き継ぐことを考えると、アセットアロケーション運用を教える良い機会になる、というのがマネーセンスカレッジの見方。
■まとめ
こどもNISAは大切な子どものお金であり、使う時期が決まっているものは債券を加えたアセットアロケーション運用で「大負けしない」ことを優先するのがマネーセンスカレッジの一貫した考え方。オルカン1本の手軽さより、必要な時に必要なお金を確実に用意する運用を推奨している。
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