Эд Слотт: На пенсии вам придётся платить гораздо больше налогов (если вы этого не сделаете).

Если вы сейчас подаете налоговую декларацию или планируете на 2026 год, это одна из самых важных бесед о пенсионной и налоговой стратегии, которую вы можете посмотреть. В этом интервью я беседую с Эдом Слоттом, сертифицированным бухгалтером и одним из ведущих экспертов по пенсионным счетам и налоговому планированию, чтобы разобрать реальное влияние новых изменений в налоговом законодательстве и то, что они означают для вашей пенсии, ваших налогов на социальное обеспечение и вашего долгосрочного благосостояния. В связи с серьезными изменениями в недавнем законодательстве, включая изменения в вычете SALT (налог на доходы, местные налоги и сборы), новые вычеты для пенсионеров и меняющиеся налоговые ставки, этот налоговый сезон предоставляет редкую возможность для выгодных инвестиций. Но он также сопряжен с путаницей, дезинформацией и дорогостоящими ошибками, которые могут повлиять на ваше финансовое будущее на десятилетия. Мы подробно обсуждаем, что именно изменилось, что является временным, а что постоянным, и как воспользоваться сегодняшними более низкими налоговыми ставками, прежде чем они потенциально исчезнут. Что еще более важно, мы рассмотрим реальные, действенные стратегии, которые вы можете использовать прямо сейчас — во время налогового сезона — чтобы уменьшить ваши налоговые платежи за всю жизнь, избежать распространенных налоговых ловушек при выходе на пенсию и обеспечить долгосрочную налоговую эффективность вашего портфеля. В этом видео рассматриваются следующие темы: • Правда об «отсутствии налога на социальное обеспечение» и почему многие пенсионеры удивляются во время уплаты налогов • Как новый вычет в размере 40 000 долларов США может значительно снизить ваш налогооблагаемый доход • Почему большинство новых вычетов «ниже черты» — и почему это важно для вашего скорректированного валового дохода (AGI), страховых взносов Medicare (IRMAA) и налогообложения социального обеспечения • Самые распространенные ошибки при конвертации в Roth IRA — особенно в возрасте 50, 60 лет и в начале выхода на пенсию • Почему это может быть «период, когда можно использовать или потерять» для конвертации в Roth IRA и оптимизации налоговых ставок • Как стратегически использовать низкие налоговые ставки сегодня, чтобы избежать более высоких налогов от будущих обязательных минимальных выплат (RMD) • Стратегия «годов перерыва» — один из самых эффективных способов снижения налогов до 73–75 лет • Передовые стратегии для владельцев бизнеса, включая налог на сквозные организации (PTET) и максимизацию вычетов • Как облагаются налогом унаследованные IRA и какие ошибки допускаются Бенефициары часто поступают в соответствии с правилом 10 лет • Почему неизрасходованные обязательные минимальные выплаты могут незаметно увеличить вашу налоговую нагрузку с течением времени • Лучшая стратегия для конвертации в Roth IRA — и почему декабрь может быть самым важным месяцем для налогового планирования Этот разговор особенно важен, если вы приближаетесь к выходу на пенсию, недавно вышли на пенсию или управляете крупным традиционным IRA или 401(k). Решения, которые вы принимаете в этот налоговый сезон — и в течение следующих нескольких лет — могут оказать шестизначное влияние на ваше состояние после уплаты налогов. Если вы хотите минимизировать налоги на пенсии, оптимизировать свою стратегию социального обеспечения и создать более эффективный с точки зрения налогообложения план получения дохода, это обязательно нужно посмотреть. 00:00 Вступление – Новый налоговый закон, который меняет всё 00:54 Налоги стали сложнее (вот почему) 03:31 Самый большой миф: «Нет налога на социальное обеспечение» 07:01 Простой способ понять, как на самом деле работают налоги 09:27 Что временно, а что постоянно (и почему это важно) 11:30 Шок от вычета SALT (10 000 долларов → 40 000 долларов) 14:24 Как новые вычеты открывают двери для конвертации в Roth-счета 17:19 Налоговый период в 3-5 лет, который нельзя упускать 19:06 Самая большая ошибка при конвертации в Roth-счет (ничего не делать) 20:20 Это возможность «Используй или потеряешь»? 22:59 Расширенная стратегия: вычет государственных налогов через ваш бизнес 25:33 Кому следует сейчас переводить средства в Roth IRA 28:24 Стратегия «перерыва в работе» (возможность значительной экономии на налогах) 29:57 Обратное планирование наследства (эффективная семейная стратегия) 33:34 Ошибка, которую чаще всего совершают при унаследованном IRA 35:23 Почему обязательные минимальные выплаты могут создать скрытую налоговую проблему 37:02 Где проходит граница дозволенного в налоговой оптимизации? 40:20 Почему снижение налогов сегодня = большие возможности в будущем 41:03 Преодоление психологического барьера при конвертации в Roth-счет 44:23 Лучшие шаги, которые стоит предпринять в ближайшие 1-2 года 44:52 Правило декабря (Когда лучше конвертировать в Roth-счет) Некоторые из моих любимых книг: https://amzn.to/3KF3tlr Камера и оборудование, которые я использую: https://amzn.to/3Z20lof Отказ от ответственности: Обрати...