Стоит ли делать Roth-конвертацию до выхода на пенсию?

Стоит ли ждать выхода на пенсию, чтобы начать конвертировать свой традиционный IRA или 401(k) в Roth IRA? Не обязательно. В некоторых ситуациях конвертация в Roth IRA во время работы может быть разумной стратегией налогового планирования. Но конвертация в неподходящее время также может привести к значительному увеличению налоговых платежей. В этом видео Майкл Ругер, CFP®, управляющий партнер Greenbush Financial Group, объясняет, когда конвертация в Roth IRA до выхода на пенсию может быть целесообразной, и какие важные налоговые аспекты следует оценить, прежде чем принимать решение. Мы рассмотрим несколько сценариев, когда конвертация в Roth IRA может быть выгодной, включая годы с необычно низким доходом, выход супругов на пенсию в разное время, большие остатки на пенсионных счетах до уплаты налогов и ожидаемое наследство. Вы также узнаете, как конвертация в Roth IRA может повлиять на ваши будущие обязательные минимальные выплаты (RMD), страховые взносы Medicare IRMAA и подоходный налог штата. Кроме того, мы обсудим, как платить налоги при конвертации в Roth IRA, почему важен момент и потенциальные преимущества распределения конвертаций на несколько лет. Успешная стратегия конвертации в Roth IRA зависит не только от суммы конвертации. Важно и время конвертации, и ставка налога, которую вы платите, и то, как эти решения вписываются в ваш общий план выхода на пенсию. Узнайте больше о планировании пенсии и налоговом планировании: https://www.greenbushfinancial.com/ 00:00 – Стоит ли конвертировать в Roth IRA до выхода на пенсию? 00:44 – Что такое конвертация в Roth IRA? 01:22 – Налоговые риски конвертации во время работы 01:55 – Сценарий 1: Год с необычно низким доходом 02:26 – Сценарий 2: Супруги выходят на пенсию в разное время 03:05 – Сценарий 3: Ваша налоговая ставка не снизится после выхода на пенсию 03:50 – Сценарий 4: Крупные пенсионные счета до уплаты налогов и будущие обязательные минимальные выплаты 04:59 – Сценарий 5: Преимущества подоходного налога штата 06:17 – Как переезд в другой штат влияет на конвертацию в Roth IRA 06:54 – Сценарий 6: Ожидание получения наследственного IRA 07:28 – Как конвертация в Roth IRA влияет на страховые взносы Medicare IRMAA 08:28 – Как оплатить налоги при конвертации в Roth IRA 09:33 – Почему важно правильно выбрать время для конвертации в Roth IRA Важные моменты 10:20 – Преимущества многолетней стратегии конвертации в Roth IRA 11:07 – Заключительные мысли: разработка стратегии конвертации в Roth IRA Есть вопросы или хотите записаться на консультацию? Телефон: 518-477-6686 Страница «Контакты»: https://www.greenbushfinancial.com/co... Посетите наш веб-сайт: https://www.greenbushfinancial.com/ Подпишитесь на наш канал, чтобы получать больше советов по финансовому планированию:    / @greenbushfinancialgroup   Оставьте комментарий ниже! 🔔 Будьте в курсе событий Если это видео оказалось полезным, пожалуйста, поставьте лайк, оставьте комментарий и подпишитесь! Не забудьте нажать на значок колокольчика, чтобы получать уведомления о новых видео. #michaelruger #greenbushfinancial