Спрашиваем RWS: из какого пенсионного счета снимать средства в первую очередь?

Стоит ли сначала тратить деньги со своего налогооблагаемого счета, затем с традиционного IRA, а Roth IRA оставить на потом? Такая традиционная стратегия вывода средств с пенсионных счетов не всегда может обеспечить наиболее эффективный с точки зрения налогообложения результат. В этом эпизоде ​​Уэйд и Алекс рассматривают ситуацию слушателя, в которой фигурируют примерно 2 миллиона долларов налогооблагаемых инвестиций, 3 миллиона долларов на счетах с отсрочкой налогообложения и 1 миллион долларов на счетах, освобожденных от налогов. Пара планирует выйти на пенсию в 56 лет и тратить около 250 000 долларов в год в течение первого десятилетия после выхода на пенсию, используя годы до начала программы Medicare и обязательных минимальных выплат (RMD) для стратегического налогового планирования. Уэйд объясняет концепцию смешивания доходов, в том числе, как можно координировать вывод средств с налогооблагаемых счетов, традиционных IRA и Roth IRA вокруг целевой эффективной предельной налоговой ставки. Они также обсуждают, когда конвертация в Roth IRA может быть целесообразной, почему удовлетворение ваших потребностей в расходах предшествует конвертации дополнительных средств, и как вывод средств из Roth IRA может потенциально помочь предотвратить превышение целевой эффективной предельной налоговой ставки за счет выплат из IRA. В ходе беседы также рассматривается потенциальная слабость традиционной схемы вывода средств из налогооблагаемых счетов → счетов с отсрочкой налогообложения → счет Roth. Если вы будете сохранять каждый доллар, накопленный на счете Roth, до конца пенсионного периода, вы можете в конечном итоге оказаться с небольшим налогооблагаемым доходом и неиспользованными возможностями для получения выплат по очень низким налоговым ставкам. Наконец, Уэйд и Алекс объясняют, почему налоговая диверсификация важна до выхода на пенсию, и рассматривают важное пятилетнее правило для счетов Roth IRA. Если вы приближаетесь к выходу на пенсию, распределив деньги между налогооблагаемыми, счетами с отсрочкой налогообложения и счетами Roth, этот эпизод предоставляет основу для размышлений о том, из каких счетов тратить деньги и когда. Разделы и временные метки 00:00 – Выход на пенсию в 56 лет с несколькими типами счетов 00:35 – Тратим 250 000 долларов в годы активного роста 01:10 – Как комбинировать пенсионные выплаты? 01:34 – Определение вашей целевой эффективной предельной налоговой ставки 01:56 – Что означает смешивание доходов? 02:18 – Когда следует конвертировать средства в Roth IRA? 02:46 – Почему налогооблагаемые счета часто имеют приоритет 03:09 – Когда следует смешивать средства, снятые с Roth IRA 03:35 – Что происходит после того, как средства на вашем налогооблагаемом счете заканчиваются? 04:09 – Смешивание средств с традиционного IRA и Roth IRA 04:39 – Зачем тратить деньги с Roth IRA на раннем этапе? 05:18 – Использование целевой налоговой ставки для управления выводом средств 06:21 – Проблема с традиционным программным обеспечением для конвертации в Roth IRA 07:08 – Почему откладывать каждый доллар из Roth IRA на потом может быть неэффективно 07:39 – Лучший способ сочетать вывод средств из IRA и Roth IRA 08:21 – Почему важна налоговая диверсификация 08:49 – Пятилетнее правило Roth IRA 09:16 – Два разных пятилетних правила Roth IRA 09:46 – Запускает ли отсчет времени простое открытие счета Roth IRA? 10:01 – Итог Ссылки 📘 Новое издание: Руководство по планированию выхода на пенсию (3-е издание) Обязательное к прочтению руководство по планированию выхода на пенсию от Уэйда Пфау стало еще лучше. 3-е издание теперь доступно и содержит последние обновления, которые помогут вам уверенно разработать свою стратегию выхода на пенсию. Приобретите свой экземпляр на Amazon или в вашем любимом книжном магазине: https://books2read.com/Retirement Этот эпизод спонсируется компанией McLean Asset Management. Посетите https://www.mcleanam.com/retirement-i..., чтобы загрузить бесплатную электронную книгу McLean «Планирование пенсионного дохода».