Мне 55 лет, я врач, и у меня накоплено 7,1 млн долларов: можем ли мы выйти на пенсию и тратить по...

Может ли 55-летний врач с накопленными 7,1 миллионами долларов выйти на пенсию вместе со своей супругой в 60 лет и тратить 25 000 долларов в месяц на пенсии? В этом примере планирования пенсии для врача Лорен Ошман, CFP®, соучредитель и генеральный директор Vestia Personal Wealth Advisors, рассматривает сценарий планирования пенсии для супружеской пары, инвестировавшей около 7,1 миллиона долларов. Обоим сейчас по 55 лет, и они уже внесли изменения в свою карьеру, чтобы обеспечить себе большую гибкость. Их цель — полностью выйти на пенсию в 60 лет и тратить примерно 300 000 долларов в год в течение первых 20 лет пенсии. Лорен рассматривает, как инвестиционный портфель пары может способствовать достижению их целей по расходам на пенсии, и почему наличие 7,1 миллиона долларов не обязательно отвечает на все вопросы планирования пенсии. В обсуждении рассматривается распределение их инвестиций между налогооблагаемыми брокерскими счетами, традиционными пенсионными счетами, счетами Roth IRA и унаследованными активами. Она также обсуждает, как диверсификация налогообложения, инвестиционные решения и размещение пенсионных накоплений могут повлиять на доход, доступный им на протяжении всей пенсии. В данном исследовании рассматриваются несколько факторов, которые могут повлиять на их прогнозы относительно выхода на пенсию, включая расходы на здравоохранение до достижения права на участие в программе Medicare, инфляцию, волатильность рынка, структуру пенсионных расходов и решение не включать доход от социального обеспечения в свой финансовый план. Лорен также объясняет, как анализ Монте-Карло может быть использован для оценки различных рыночных сценариев и почему пенсионный план может нуждаться в корректировке с течением времени по мере изменения доходности инвестиций и потребностей в расходах. Для врачей, рассматривающих возможность выхода на пенсию в возрасте 50 или 60 лет, это исследование предоставляет пример того, как финансовая независимость и планирование выхода на пенсию могут включать в себя нечто большее, чем просто достижение определенной стоимости портфеля. Оно иллюстрирует, как время выхода на пенсию, налоговое планирование, структура инвестиционного счета, ожидаемые расходы и гибкость в корректировке расходов могут повлиять на долгосрочные прогнозы относительно выхода на пенсию. В нем также рассматривается, как врачи могут внести изменения в свою карьеру до полного выхода на пенсию, в зависимости от их финансовых обстоятельств и целей. Примечание: Данное исследование основано на гипотетическом сценарии с участием врача, созданном в образовательных и иллюстративных целях. Финансовые ситуации каждого человека индивидуальны, и стратегии инвестирования, налогообложения, пенсионного обеспечения и финансового планирования следует оценивать с учетом уникальных обстоятельств, целей и допустимого уровня риска каждого человека. Консультационные услуги по инвестициям предоставляются через Vestia Personal Wealth Advisors, Vestia Retirement Plan Consultants и Vestia Advisors, LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта в SEC. Ценные бумаги предлагаются через Ausdal Financial Partners, Inc., 5187 Utica Ridge Rd, Davenport, IA. 52807 (563)326‐2064. Член FINRA/SIPC. Vestia Personal Wealth Advisors, Vestia Retirement Plan Consultants, Vestia Advisors, LLC и Ausdal Financial Partners, Inc. являются независимыми компаниями. Данный материал не следует рассматривать как юридическую или налоговую консультацию и он не предназначен для замены консультации квалифицированного юриста или налогового консультанта. Комментарии к этому видео размещаются добровольно пользователями YouTube и не обязательно отражают точку зрения Vestia Personal Wealth Advisors. Vestia не проверяет, не подтверждает и не гарантирует точность, полноту или надежность информации, размещенной в комментариях. Комментарии являются мнением отдельных комментаторов и не должны рассматриваться как финансовая, инвестиционная, налоговая или юридическая консультация.