Пенсионные выплаты по потере кормильца или страхование жизни: анализ вариантов выхода на пенсию

Энди, Джо и Эл, привет из замерзшей тундры Чикаго зимой. Слушаю с пристальным вниманием с начала пандемии. Продолжаю слушать ежедневно во все времена года в Чикаголенде (так местные жители называют большую часть Чикаго) и с нетерпением жду среды, чтобы послушать последний выпуск YMYW. К сожалению, новые эпизоды не выходят вовремя, чтобы я мог послушать их по вторникам утром. Мой любимый напиток — кола без сахара, чтобы пережить день. Я женатый 62-летний мужчина и надеюсь выйти на пенсию в течение следующих 2 лет, в зависимости от рыночной конъюнктуры. Когда я выйду на пенсию, у меня будет ежемесячная пенсия без учета индексации около 6000 долларов, рассчитанная на основе пожизненной ренты. Если я решу получить полную пенсию по случаю смерти моей сногсшибательной 60-летней жены, я буду получать примерно на 500 долларов в месяц меньше пенсионных выплат. Кажется, ещё один вариант — это получать более высокую пенсию по случаю смерти одного человека и оформить себе полис страхования жизни, который обеспечит финансовую поддержку моей жене в случае моей смерти. При беглом рассмотрении вариантов страхования, кажется, что страхование жизни обойдётся дешевле, чем уменьшение ежемесячной пенсии. Не могли бы вы обсудить плюсы и минусы этой стратегии или просто немного поразмышлять на эту тему? Базовая разбивка активов: 1,5 миллиона долларов на индивидуальном пенсионном счёте (IRA), 300 тысяч долларов на брокерском счёте. Пенсия уже упомянута, и я планирую получать солидные ежемесячные выплаты по социальному обеспечению, начиная с 66 лет. Спасибо за фантастическую передачу, и если бы я мог понять, как поставить вам 5 звёзд в приложении Google Podcasts, я бы обязательно это сделал. - Том, Чикаго Скачайте руководство по подготовке к выходу на пенсию: https://purefinancial.com/white-paper... Послушайте весь подкаст Your Money, Your Wealth®: https://bit.ly/ymyw-405 Pure Financial Advisors, LLC — это зарегистрированный инвестиционный консультант, работающий исключительно на основе комиссионного вознаграждения и предоставляющий комплексные услуги по планированию выхода на пенсию и оптимизированному с точки зрения налогообложения управлению инвестициями тысячам людей по всей стране. Запишитесь на бесплатную консультацию с опытным финансовым специалистом: https://bit.ly/YMYWassessYT Адреса офисов: https://bit.ly/PureLocations Спросите Джо и Биг Эла в эфире: https://bit.ly/AskJoeAndBigAl Подпишитесь на наш канал YouTube: https://bit.ly/YMYW-YT Подпишитесь на подкаст Your Money, Your Wealth®: https://lnk.to/ymyw ВАЖНЫЕ УСЛОВИЯ: • Консультационные услуги по инвестициям и финансовому планированию предоставляются компанией Pure Financial Advisors, LLC, зарегистрированным инвестиционным консультантом. • Pure Financial Advisors LLC не предоставляет налоговые или юридические консультации. Проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом или юристом по конкретным ситуациям. • Выраженные мнения могут быть изменены без предварительного уведомления и не предназначены для предоставления инвестиционных рекомендаций или прогнозирования будущих результатов. • Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основного капитала. Никакая инвестиционная стратегия не может гарантировать прибыль или защитить от потерь в периоды снижения стоимости активов. • • Вся информация, как считается, получена из надежных источников; однако мы не гарантируем ее полноту или точность. Поскольку правила и положения меняются, информация может устаревать. • Предназначено исключительно для образовательных целей и не является индивидуальной консультацией или гарантией достижения желаемого результата. Перед внедрением каких-либо обсуждаемых стратегий следует проконсультироваться со своими налоговыми и финансовыми консультантами. CFP® — Сертифицированный финансовый планировщик (CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®) выдается Советом по стандартам CFP (CFP Board of Standards, Inc.). Для получения права использовать знак CFP® необходимо успешно выполнить требования к образованию, опыту и этике, а также сдать комплексный экзамен. Для поддержания сертификации требуется 30 часов повышения квалификации каждые 2 года. CPA — Сертифицированный бухгалтер (Certified Public Accountant) — это лицензия, устанавливаемая Американским институтом сертифицированных бухгалтеров и администрируемая Национальной ассоциацией государственных советов по бухгалтерскому учету. Право на сдачу Единого экзамена CPA определяется отдельными государственными советами по бухгалтерскому учету. Как правило, для получения сертификата CPA требуется степень бакалавра в США, включающая минимальное количество зачетных часов по бухгалтерскому учету и деловому администрированию, а также дополнительный годичный курс обучения. Все кандидаты на получение сертификата CPA должны сдать Единый экзамен CPA, чтобы получить право на получение сертификата и лицензии (т.е. разрешения на практику) для осуществления...