【65歳・一人暮らし】年金月12万円で生活できる？持ち家と賃貸で毎月いくら不足する？

65歳から一人で暮らすとしたら、年金が月12万円（税金や保険料を引く前の額面）あれば生活できるのか。 同じ年金12万円でも、住宅ローンを払い終えた持ち家と、家賃5万円・7万円の賃貸では、家計の結果がまったく違います。 2025年の家計調査と、2026年度の税金・保険料の制度（千葉市の場合）をもとに、毎月の不足と、貯金で何年補えるかを数字で検証しました。 ▼ 高齢者の平均家計（総務省「家計調査」2025年・65歳以上の単身無職世帯） ・消費支出 月14万8,445円／可処分所得 11万8,465円／毎月2万9,980円の赤字（調査対象の平均年齢は77.8歳） ・食費4万2,545円・光熱・水道1万5,565円・保健医療8,388円・交通・通信1万3,601円 ・住居費は1万1,416円。ただし持ち家の人も含む平均で、賃貸住宅の家賃平均ではありません ▼ 年金月12万円の手取り（千葉市・2026年度の制度による概算・全国共通ではありません） ・前年も65歳以上・前年の所得は公的年金144万円だけ・単身で国民健康保険に加入している人を想定 ・公的年金等控除110万円を引いた所得は34万円 → 所得税も住民税もかからない ・国民健康保険料（7割軽減・子ども・子育て支援金分を含む）年およそ2万1,300円＋介護保険料（第3段階）年5万1,786円＝年約7万3,000円 ・生活に使えるお金は 月平均およそ11万3,900円 ・前年に給与収入があった人、2026年に65歳になった人、加入している健康保険が異なる人では結果が変わります ▼ 住宅費の設定（動画のための仮定） ・借家全体の平均家賃は月5万9,656円（民営の木造5万4,409円・非木造6万8,548円／2023年住宅・土地統計調査。高齢単身者に限った平均ではありません） ・賃貸は月5万円と7万円（共益費込み・更新料や引っ越し費用は別）。持ち家（ローン完済の戸建て）は固定資産税・火災保険・修繕への備えとして月1万5,000円 ・住宅費以外の生活費は 月10万5,000円の節約モデル（家計調査の平均13万7,029円より約3万2,000円少ない） ▼ 持ち家と賃貸の比較（手取り 月約11万3,900円） ・ローン完済の戸建て：支出12万円 → 月6,100円の不足（年7万3,200円） ・家賃5万円の賃貸：支出15万5,000円 → 月4万1,100円の不足（年49万3,200円） ・家賃7万円の賃貸：支出17万5,000円 → 月6万1,100円の不足（年73万3,200円） ・住宅費以外が平均の13万7,029円なら：戸建て約3万8,100円・家賃5万円約7万3,100円・家賃7万円約9万3,100円の不足 ▼ 貯金で何年補える？（赤字が一定・運用益なし・臨時支出なしの単純な割り算。将来の予測ではありません） ・貯金500万円：家賃5万円 約10.1年分（75歳ごろまで）／家賃7万円 約6.8年分（72歳ごろ） ・貯金1,000万円：家賃5万円 約20.3年分（85歳ごろ）／家賃7万円 約13.6年分（79歳ごろ） ・家賃の差2万円は、1年で24万円・20年で480万円・30年で720万円 ▼ 見落としたくないこと ・75歳になると原則として後期高齢者医療制度に移ります（今回の国保料はずっとは使えません） ・物価が上がれば負担は増える可能性がありますが、公的年金にも改定の仕組みがあります ・住民税非課税でも、年金年144万円の今回のモデルは老齢年金生活者支援給付金の収入要件を超えています ・住まいは家賃だけでなく、病院やスーパーへの距離・交通費・階段・災害への備えまで ▼ 目次 0:00 年金月12万円で一人暮らしはできる？ 0:07 オープニング 0:16 はじめに（今回の検証） 1:22 高齢者の平均家計（2025年家計調査） 3:22 年金12万円の手取り（千葉市・2026年度のモデル） 6:41 平均住居費1万1,416円の落とし穴 8:35 節約生活の具体例（住宅費以外 月10万5,000円） 9:37 持ち家と賃貸を比較 11:09 貯金で何年補える？（500万円・1,000万円） 12:51 見落としたくないこと 14:32 自分の家計に置き換える方法 16:09 まとめ ▼ 参考資料（動画内で使用・参照した公的資料） ・総務省統計局「家計調査報告（家計収支編）2025年（令和7年）平均結果の概要」 　https://www.stat.go.jp/data/kakei/202... ・総務省統計局「令和5年住宅・土地統計調査 住宅及び世帯に関する基本集計 結果の概要」 　https://www.stat.go.jp/data/jyutaku/2... ・国税庁「No.1600 公的年金等の課税関係」 　https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu... ・千葉市「個人市民税」 　https://www.city.chiba.jp/zaiseikyoku... ・千葉市「令和8年度国民健康保険料率の決定」 　https://www.city.chiba.jp/hokenfukush... ・千葉市「国民健康保険料の試算」（令和8年度 保険料試算表） 　https://www.city.chiba.jp/hokenfukush... ・千葉市「介護保険料のしおり 令和8年度（2026年）版」 　https://www.city.chiba.jp/hokenfukush... ・日本年金機構「年金生活者支援給付金の金額はいくらですか。」 　https://www.nenkin.go.jp/section/faq/... ────────────────── ▶ チャンネル登録・高評価で応援よろしくお願いします！ 【ご注意】本動画は一般的な情報提供を目的としたものであり、個別の損得を保証するものではありません。手取りは千葉市の2026年度の制度を使った概算で、税金・保険料はお住まいの市区町村や前年の所得、加入している健康保険によって変わります。生活費・住宅費は動画のための仮定で、公的な基準ではありません。貯金で補える年数は赤字が一定・運用益なし・臨時支出なしの単純計算です。ご自身の年金額・支出・住まいに合わせて計算し、必要に応じて年金事務所・お住まいの市区町村・専門家にご確認ください。特定の商品・サービスを勧めるものではありません。制度・統計は動画公開時点（2026年10月）の情報です。 🎵 BGM：フリーBGM DOVA-SYNDROME（https://dova-s.jp/） 🎙 音声：Google Gemini TTS（Charon） #シニアのお金研究所 #老後資金 #年金12万円 #一人暮らし #持ち家 #賃貸 #家賃 #家計調査 #老後のお金 #65歳