Спрашивайте RWS: Как работают RMD с аннуитетом внутри вашего IRA?

Что происходит, когда начинаются обязательные минимальные выплаты (ОМП), а значительная часть вашего индивидуального пенсионного счета (IRA) находится в отложенном аннуитете с пожизненным доходом? В этом эпизоде ​​Уэйд и Алекс обсуждают опасения слушателя по поводу отсрочки получения дохода от аннуитета в преддверии ОМП. Если инвестиций вне аннуитета недостаточно для выполнения обязательной выплаты, могут ли вас заставить снять деньги с аннуитета? И может ли это навсегда снизить ваш гарантированный пожизненный доход? Уэйд объясняет, как ОМП могут применяться к договорной стоимости отложенного аннуитета, находящегося в IRA, что на самом деле означает «договорная стоимость» и как снятие средств до активации пожизненного дохода может повлиять на будущий гарантированный доход. Они также рассматривают неожиданный вопрос: является ли отсрочка получения пожизненного дохода от аннуитета лучшей стратегией? Уэйд обсуждает исследования, предполагающие, что при определенных видах выплат при жизни начало снятия средств раньше может обеспечить большую экономическую выгоду, поскольку цель может заключаться в том, чтобы потратить договорную стоимость и в конечном итоге получить финансирование гарантированных выплат от страховой компании. Уэйд и Алекс также разъясняют запутанную терминологию, касающуюся отложенных аннуитетов, аннуитетов с фиксированным индексом, переменных аннуитетов и аннуитизации, в том числе объясняют, почему владение дополнительным соглашением о пожизненном доходе не обязательно является тем же самым, что и формальная аннуитизация контракта. Если вы владеете аннуитетом в рамках традиционного IRA и приближаетесь к возрасту обязательного минимального выплаты (RMD), это обсуждение освещает важные вопросы, которые следует рассмотреть, прежде чем решить, когда активировать гарантированный доход. Разделы и временные метки 00:00 – Могут ли обязательные минимальные выплаты (RMD) заставить вас получать доход из вашего аннуитета? 00:38 – Как применяются RMD к отложенным аннуитетам 01:09 – Какова стоимость контракта аннуитета? 01:54 – Выплачиваете ли вы RMD со стоимости контракта? 02:18 – Что делать, если ваши другие активы IRA не могут покрыть RMD? 02:37 – Выплата аннуитета без начала пожизненного дохода 03:01 – Может ли обязательный минимальный размер выплаты (RMD) уменьшить ваш будущий гарантированный доход? 03:26 – Стоит ли начинать получать аннуитет раньше? 04:15 – Почему ожидание начала получения дохода может быть неоптимальным 05:06 – Когда деньги страховой компании начинают действовать? 05:36 – Что, если инвестиции в аннуитет продолжают расти? 06:18 – Как повышение размера аннуитета влияет на будущий доход 06:38 – Что на самом деле означает «отложенный аннуитет»? 07:24 – Что значит аннуитизация контракта? 07:55 – Как работает пожизненный доход 08:44 – Обязательные минимальные размеры выплаты (RMD) после начала выплаты при жизни 09:26 – Что, если вы хотите продолжать откладывать получение дохода? 09:39 – Итог Ссылки 📘 Новинка: Руководство по планированию выхода на пенсию (3-е издание) Руководство по планированию выхода на пенсию от Уэйда Пфау стало еще лучше. 3-е издание уже доступно и содержит последние обновления, которые помогут вам уверенно разработать свою стратегию выхода на пенсию. Приобретите свой экземпляр на Amazon или в вашем любимом книжном магазине: https://books2read.com/Retirement Этот эпизод спонсируется компанией Retirement Researcher https://retirementresearcher.com/. Скачайте их бесплатную электронную книгу «8 советов, как стать инвестором, получающим доход от выхода на пенсию» на сайте retirementresearcher.com/8tips